知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，是指企業(yè)以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估作為質(zhì)押物從銀行獲得貸款的一種融資方式，旨在幫助科技型中小企業(yè)解決因缺少不動產(chǎn)擔(dān)保而帶來的資金緊張難題。

哪些知識產(chǎn)權(quán)可以質(zhì)押？

已被國家知識產(chǎn)權(quán)局依法授予、目前仍為有效的發(fā)明專利、實用新型專利和外觀設(shè)計專利及商標(biāo)專用權(quán)。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押形式有哪些？

1.單一知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為貸款的唯一擔(dān)保形式；

2.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押加第三方擔(dān)保（擔(dān)保公司）：以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為主要擔(dān)保形式，以第三方連帶責(zé)任保證（擔(dān)保公司）保證作為補充組合擔(dān)保；

3.質(zhì)押加其他抵押物（動產(chǎn)不動產(chǎn)）組合貸：以知識產(chǎn)權(quán)作為主要擔(dān)保方式，以房產(chǎn)、設(shè)備等固定資產(chǎn)抵押，或個人連帶責(zé)任保證等其他擔(dān)保方式作為補充擔(dān)保的組合擔(dān)保形式。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款操作流程方法

1.擬貸款企業(yè)與貸款銀行初步對接，就質(zhì)押物、貸款額、質(zhì)押率等形成初步意見；

2.委托資產(chǎn)評估機構(gòu)進行知識產(chǎn)權(quán)價值評估，出具預(yù)（正式）資產(chǎn)評估報告；

3.向貸款行提交評估正式報告及其他資料，審批后與貸款銀行簽訂貸款合同及知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同；

4.會同銀行或授權(quán)相關(guān)機構(gòu)到國家知識產(chǎn)權(quán)局辦理專利權(quán)或商標(biāo)權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)；

5.銀行放款，企業(yè)還本付息。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資積極條件

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的準(zhǔn)入條件通常包括：

權(quán)利有效性：知識產(chǎn)權(quán)合法、完整、有效且權(quán)屬清晰，知識產(chǎn)權(quán)依法能夠轉(zhuǎn)讓、能夠進行質(zhì)押。

權(quán)利完整性：

①存在共有權(quán)利人的，應(yīng)取得全體權(quán)利人同意。

②知識產(chǎn)權(quán)被許可出質(zhì)的，應(yīng)取得原知識產(chǎn)權(quán)人或授權(quán)人同意。

③保證權(quán)利完整質(zhì)押。

保護期限：

①用于質(zhì)押的權(quán)利剩余有效期或保護期應(yīng)長于貸款期限，且一般不少于5年（可視具體情形相應(yīng)調(diào)整）。

②出質(zhì)人應(yīng)承諾按時繳納權(quán)利維持費及權(quán)利續(xù)展相關(guān)手續(xù)（如需）。

經(jīng)濟價值

對權(quán)利行使的限制：出質(zhì)人應(yīng)承諾不得擅自轉(zhuǎn)讓或許可知識產(chǎn)權(quán)。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資消極條件

而有下列情形的，金融機構(gòu)通常將拒絕其準(zhǔn)入：

權(quán)屬存在爭議，例如權(quán)屬不清晰或存在糾紛，相關(guān)維護費用未繳納。期限不足，即知識產(chǎn)權(quán)有效期限小于質(zhì)押期限，或雖超過質(zhì)押期限但總期限過短的。其他情形，例如違反法律規(guī)定或公司章程的。

業(yè)務(wù)發(fā)掘階段：各金融機構(gòu)會根據(jù)當(dāng)?shù)卣吲c當(dāng)?shù)刂R產(chǎn)權(quán)發(fā)展情況確立相關(guān)的質(zhì)押融資規(guī)則。就金融機構(gòu)行而言，其更愿意與當(dāng)?shù)刂R產(chǎn)權(quán)示范企業(yè)、優(yōu)勢企業(yè)、貫標(biāo)企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)或孵化器內(nèi)在孵企業(yè)等開展相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。也就是說，具有知識產(chǎn)權(quán)實際價值效益的企業(yè)會更受金融機構(gòu)青睞，這也提示企業(yè)需要加強對知識產(chǎn)權(quán)的重視。

就需要融資的企業(yè)而言，其需提交的材料除了授信業(yè)務(wù)傳統(tǒng)材料外，金融機構(gòu)還需要根據(jù)實際情況，要求借款人提供相關(guān)權(quán)利證明、資產(chǎn)評估公司出具的價值評估報告等材料。

實際擔(dān)保階段：由于知識產(chǎn)權(quán)具有無形資產(chǎn)的特殊性，其與傳統(tǒng)有形資產(chǎn)相比，其變現(xiàn)能力穩(wěn)定性較差，不可控性高，其價值可能會隨市場和行業(yè)的發(fā)展不斷變化。因此，目前各金融機構(gòu)在開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時，通常會采用組合擔(dān)保作為增信手段，組合擔(dān)保措施包括：有政府背景的擔(dān)保公司或風(fēng)險基金提供保證擔(dān)?；蚍謸?dān)部分風(fēng)險，行業(yè)協(xié)會其他成員提供保證擔(dān)保，保險公司擔(dān)保，借款人以其他資產(chǎn)提供擔(dān)保等。

跟蹤管理階段：不同于其他資產(chǎn)，對于金融機構(gòu)來說，對于已質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)需要設(shè)立特殊跟蹤制度，最大限度確保在質(zhì)押期內(nèi)其價值穩(wěn)定性。因此需要關(guān)注有關(guān)知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬狀態(tài)和權(quán)利價值的重大變化，包括權(quán)利維護費用是否繳納、是否存在侵權(quán)、維權(quán)、權(quán)利喪失等情形，因市場條件變化導(dǎo)致權(quán)利價值可能產(chǎn)生重大波動等。必要時，可對權(quán)利價值進行重估，以判斷是否需要追加質(zhì)押物或要求提前還款。

綜上所述，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為企業(yè)擴寬融資渠道、增大知識產(chǎn)權(quán)成果轉(zhuǎn)化率、無形財產(chǎn)有形化的重要方式之一，其提示著企業(yè)需要重視知識產(chǎn)權(quán)管理與發(fā)展的必要性。未來，政府將會持續(xù)充分發(fā)揮其對科技創(chuàng)新的引導(dǎo)作用，指導(dǎo)金融機構(gòu)逐步建立更加穩(wěn)定、常態(tài)化的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，以破解中小企業(yè)、科技型輕企業(yè)融資難、融資慢等問題。

1．出質(zhì)人與專利登記簿記載的專利權(quán)人不一致的；

2．專利權(quán)已終止或者已被宣告無效的；

3．專利申請尚未被授予專利權(quán)的；

4．專利權(quán)處于年費繳納滯納期的；

5．專利權(quán)已被啟動無效宣告程序的；

6．因?qū)＠麢?quán)的歸屬發(fā)生糾紛或者人民法院裁定對專利權(quán)采取保全措施，專利權(quán)的質(zhì)押手續(xù)被暫停辦理的；

7．債務(wù)人履行債務(wù)的期限超過專利權(quán)有效期的；

8．質(zhì)押合同約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時，專利權(quán)歸質(zhì)權(quán)人所有的；

9．質(zhì)押合同不符合本辦法第九條規(guī)定的；

10．以共有專利權(quán)出質(zhì)但未取得全體共有人同意的；

11．專利權(quán)已被申請質(zhì)押登記且處于質(zhì)押期間的；

12．其他應(yīng)當(dāng)不予登記的情形。

如何辦理專利權(quán)質(zhì)押登記？

質(zhì)押合同登記申請的受理部門是中國專利局專利工作管理部專利市場處。當(dāng)事人可以按以下程序辦理質(zhì)押合同登記：

1．簽訂專利權(quán)質(zhì)押合同。

2．向中國專利局索取登記申請表，認(rèn)真填寫并簽名蓋章。登記申請表由中國專利局統(tǒng)一印刷。

3．按《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理辦法》第6條的規(guī)定提交(寄交或面交)以下文件：專利權(quán)質(zhì)押合同登記申請表；主合同和專利權(quán)質(zhì)押合同；出質(zhì)人的合法身份證明；委托書及代理人的身份證明；專利權(quán)的有效證明；專利權(quán)出質(zhì)前的實施及許可情況，上級主管部門或國務(wù)院有關(guān)主管部門的批準(zhǔn)文件；其他需要提供的材料。4．按規(guī)定繳納登記費。登記費可由當(dāng)事人協(xié)商負(fù)擔(dān)。

5．當(dāng)事人提交了齊備的申請文件并以繳費之日為登記申請的受理日，由此專利局啟動審核程序，依法對登記申請進行審查。

6．需要補正的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按補正通知書的要求進行補正。

7．不論登記申請得以批準(zhǔn)與否，中國專利局均將以《通知書》的形式將審查結(jié)果通知當(dāng)事人。

用以出質(zhì)的專利條件？

1．專利權(quán)必須有效。專利權(quán)具有時間性，而為了保障債權(quán)實現(xiàn)，必須保證質(zhì)物是無可爭議的有效專利。證明專利權(quán)有效的文件包括專利證書、年費繳納憑證、專利登記簿等。2．作為質(zhì)物的是專利權(quán)中可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)權(quán)，即因取得專利權(quán)而產(chǎn)生的具有經(jīng)濟內(nèi)容的權(quán)利，系指獨占權(quán)和由此派生的許可權(quán)、轉(zhuǎn)讓權(quán)、標(biāo)記權(quán)等。在債權(quán)未受清償前，出質(zhì)人應(yīng)用其出質(zhì)權(quán)利的全部來擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn)。3．出質(zhì)人必須是合法專利權(quán)人。

如何辦理質(zhì)押登記？

質(zhì)押合同登記申請的受理部門是中國專利局專利工作管理部專利市場處。當(dāng)事人可以按以下程序辦理質(zhì)押合同登記：

1．簽訂專利權(quán)質(zhì)押合同。

2．向中國專利局索取登記申請表，認(rèn)真填寫并簽名蓋章。登記申請表由中國專利局統(tǒng)一印刷。

3．按《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理辦法》第6條的規(guī)定提交(寄交或面交)以下文件：專利權(quán)質(zhì)押合同登記申請表；主合同和專利權(quán)質(zhì)押合同；出質(zhì)人的合法身份證明；委托書及代理人的身份證明；專利權(quán)的有效證明；專利權(quán)出質(zhì)前的實施及許可情況，上級主管部門或國務(wù)院有關(guān)主管部門的批準(zhǔn)文件；其他需要提供的材料。4．按規(guī)定繳納登記費。登記費可由當(dāng)事人協(xié)商負(fù)擔(dān)。

5．當(dāng)事人提交了齊備的申請文件并以繳費之日為登記申請的受理日，由此專利局啟動審核程序，依法對登記申請進行審查。

6．需要補正的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按補正通知書的要求進行補正。

7．不論登記申請得以批準(zhǔn)與否，中國專利局均將以《通知書》的形式將審查結(jié)果通知當(dāng)事人。

哪些專利權(quán)無法質(zhì)押？

1．出質(zhì)人與專利登記簿記載的專利權(quán)人不一致的；

2．專利權(quán)已終止或者已被宣告無效的；3．專利申請尚未被授予專利權(quán)的；

4．專利權(quán)處于年費繳納滯納期的；

5．專利權(quán)已被啟動無效宣告程序的；

6．因?qū)＠麢?quán)的歸屬發(fā)生糾紛或者人民法院裁定對專利權(quán)采取保全措施，專利權(quán)的質(zhì)押手續(xù)被暫停辦理的；

7．債務(wù)人履行債務(wù)的期限超過專利權(quán)有效期的；

8．質(zhì)押合同約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時，專利權(quán)歸質(zhì)權(quán)人所有的；9．質(zhì)押合同不符合本辦法第九條規(guī)定的；

10．以共有專利權(quán)出質(zhì)但未取得全體共有人同意的；

11．專利權(quán)已被申請質(zhì)押登記且處于質(zhì)押期間的；

12．其他應(yīng)當(dāng)不予登記的情形。

因前述問題的種種制約，能夠接受企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)直接質(zhì)押的商業(yè)銀行少之又少，個別銀行因為經(jīng)營理念或領(lǐng)導(dǎo)的創(chuàng)新意識比較強，愿意采取這種“銀行+企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)”的直接貸款模式，收到了很多企業(yè)的追捧和好評，但是很難大面積的推廣和效仿。

2、間接質(zhì)押貸款模式

這種模式是引入了擔(dān)保公司，擔(dān)保公司向企業(yè)提供銀行貸款的擔(dān)保服務(wù)，企業(yè)把知識產(chǎn)權(quán)反擔(dān)保給擔(dān)保公司，該種模式比較普及，但是在此種模式下，企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)和銀行之間沒有一點關(guān)系，并不能算真正意義上的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，而且引入擔(dān)保公司后，增加了企業(yè)的融資成本。

3、混合模式

很多商業(yè)銀行迫于政策的壓力，不得不開展一些知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押貸款產(chǎn)品，為了降低銀行自身的風(fēng)險，債權(quán)人往往要求貸款企業(yè)在申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款時把企業(yè)的其他有形資產(chǎn)一起抵押，這是目前大部分銀行喜歡采用的模式。但是能夠這樣捆綁貸款的企業(yè)往往門檻要求較高，擁有土地、房產(chǎn)的企業(yè)，就算沒有可以質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)，也能比較容易的獲得銀行貸款，真正有需求的企業(yè)往往因為沒有可捆綁的資產(chǎn)而被銀行拒絕。

申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款時，商標(biāo)注冊人應(yīng)持《商標(biāo)注冊證》、專利權(quán)人應(yīng)持《專利證書》、《專利登記薄副本》和銀行所需的其他相關(guān)材料向銀行提出貸款申請。金融機構(gòu)針對不同客戶初步分析其資產(chǎn)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及范圍，一般包括兩層意思：一是貸款主體的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，二是質(zhì)押物的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

2.由銀行認(rèn)可的專業(yè)機構(gòu)對企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)進行評估

很多企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)自身的價值是有限的，而企業(yè)的業(yè)績、市場占有份額都會改變知識產(chǎn)的價值，都會使知識產(chǎn)權(quán)的價值發(fā)生巨大的波動。同時，如果企業(yè)在發(fā)展中出現(xiàn)重大問題，知識產(chǎn)權(quán)的價值也都會受到影響，銀行的貸款安全得不到保證，風(fēng)險較大。如果想要解決好這一問題，就應(yīng)該有專門的鑒定機構(gòu)，對企業(yè)自身商標(biāo)和專利的價值進行全面、客觀的鑒定，建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物價值動態(tài)評估機制，這樣就可以給借貸雙方提供一個很好的知識產(chǎn)權(quán)價值依據(jù)，落實風(fēng)險防控措施。

3.銀行對企業(yè)提交的資料及知識產(chǎn)權(quán)評估結(jié)果進行審核

質(zhì)押物的價值可通過專業(yè)的資產(chǎn)評估事務(wù)所對質(zhì)押物的時點價值進行客觀的評估，為質(zhì)押類業(yè)務(wù)提供價值參考。對于質(zhì)押物的范圍來說通常是指商標(biāo)權(quán)及專利權(quán)。具體來講，商標(biāo)質(zhì)押范圍包括：企業(yè)質(zhì)押商標(biāo)及其相同或近似類別的相同或近似商品/服務(wù)。專利權(quán)質(zhì)押包括：出質(zhì)人（專利權(quán)人）在質(zhì)押期限范圍內(nèi)的無權(quán)屬糾紛的專利權(quán)。

金融機構(gòu)根據(jù)商標(biāo)或?qū)＠脑u估價值作為確定質(zhì)押貸款的授信額度的參考，質(zhì)押率通常規(guī)定不超過質(zhì)押物時點價值的50%，在實際造作中受行業(yè)、地區(qū)及風(fēng)險控制等諸多因素影響與限制，一般為10%—50%之間，質(zhì)押率在20%-30%的居多。

4.審核通過后，雙方簽訂《借款合同》《商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押合同》

由于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款合同需要到國家商標(biāo)局和國家知識產(chǎn)權(quán)局進行質(zhì)押登記，故雙方簽訂的質(zhì)押登記合同應(yīng)當(dāng)包括：1、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的姓名（名稱）及住址；2、被擔(dān)保的債權(quán)種類、數(shù)額；3、債務(wù)人履行債務(wù)的期限；4、出質(zhì)物清單；5、擔(dān)保范圍；6、當(dāng)事人約定的其他事項。

5.辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)

根據(jù)國家商標(biāo)局和知識產(chǎn)權(quán)局的規(guī)定，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款合同簽訂后，雙方應(yīng)持相關(guān)證件到知識產(chǎn)權(quán)管理部門辦理質(zhì)押權(quán)登記，商標(biāo)權(quán)質(zhì)押登記時間為五個工作日，專利權(quán)質(zhì)押登記時間為七個工作日（目前國家知識產(chǎn)權(quán)局長沙專利代辦處可以辦理）。商標(biāo)權(quán)和專利權(quán)的質(zhì)押登記手續(xù)繁雜，審核相當(dāng)嚴(yán)格，為更好的服務(wù)于借貸雙方，為借貸雙方提高質(zhì)押登記效率，我司提供代理借貸雙方辦理申請/解除/變更/延期質(zhì)押登記的服務(wù)。經(jīng)我司代理的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記申請，在短時間內(nèi)即可取得商標(biāo)權(quán)和專利權(quán)的質(zhì)押登記手續(xù)，避免了借貸雙方因經(jīng)驗不足導(dǎo)致的拖延取證和延期放款的麻煩。

6.執(zhí)行借款合同

取得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記證書后，金融機構(gòu)可按照雙方簽訂的貸款合同給借貸方資金放款。針對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的特殊性質(zhì)，金融機構(gòu)在授信后的監(jiān)督和管理也十分重要。

商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記辦理方法

以注冊商標(biāo)專用權(quán)進行質(zhì)押的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押書面合同。質(zhì)押合同訂立后，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)?shù)缴虡?biāo)局變更續(xù)展處辦理商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，也可以委托國家認(rèn)可的商標(biāo)代理機構(gòu)辦理商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)。商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押合同自登記之日起生效。

商標(biāo)注冊專用質(zhì)押登記申請資料

(一)應(yīng)提交的申請書件

1、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記申請書;

2、出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;

3、《商標(biāo)注冊證》復(fù)印件，如果注冊人發(fā)生改變，還應(yīng)附送相關(guān)證明的復(fù)印件;

4、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押合同;

5、具有法定評估資格的評估機構(gòu)出具的商標(biāo)評估報告;

6、直接到商標(biāo)局辦理的，提交經(jīng)辦人的身份證復(fù)印件;委托商標(biāo)代理機構(gòu)辦理的，提交商標(biāo)代理委托書。

(二)具體要求

1、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記申請書應(yīng)加蓋出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人雙方的印章，或有出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的簽字。

2、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

(1)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的名稱(姓名)、地址;

(2)質(zhì)押的原因和目的;

(3)出質(zhì)的商標(biāo)及質(zhì)押的期限;

(4)出質(zhì)商標(biāo)專用權(quán)的價值及評估報告;

(5)當(dāng)事人約定的與該質(zhì)押商標(biāo)有關(guān)的其他事項。

商標(biāo)評估報告的有效期是多久？

商標(biāo)評估報告的有效期限為兩年，自該報告作出之日起計算。

依法辦理商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押合同登記，其目的是為了保障質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)和質(zhì)權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)，防止重復(fù)質(zhì)押，保護質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人的合法權(quán)益。以上是第一資產(chǎn)評估網(wǎng)整理的相關(guān)內(nèi)容，希望對廣大用戶有所幫助。